소상공인 정책자금 신청 총정리: 3월 모집 조건 및 금리 가이드 2026

고금리 부담을 절반으로 낮추는 소상공인 대환대출의 핵심 요건과 신청 경로를 확인하세요.

 

 

매달 돌아오는 대출 이자 날짜만 되면 가슴이 답답해지는 경험, 저도 잘 압니다. 저 역시 과거에 사업을 운영하며 연 7%가 넘는 고금리 대출을 갚느라 정작 중요한 사업 확장은 꿈도 못 꾸던 시절이 있었거든요. 그때 소상공인 정책자금 대환대출이라는 구세주를 만나지 못했다면 지금의 저도 없었을 겁니다.

이 문제를 처음 접했을 때 제가 겪었던 당혹스러운 시행착오를 공유합니다. 무턱대고 은행부터 찾아갔다가 "대상자가 아니다"라는 말에 좌절했었죠. 하지만 소상공인24와 정책자금 사이트를 통해 내 상황에 맞는 '저신용 대환'을 찾아내며 한 달 이자 비용을 절반 가까이 줄일 수 있었습니다.

✅ 이 글에서 얻어갈 수 있는 핵심 3가지

• 어떤 대출을 바꿔주나? 2026년 대환대출 대상 범위와 금리 혜택
• 자격은 어떻게 되나? NICE 신용점수 및 상환 기간 필수 요건
• 어디서 신청하나? 소상공인24와 정책자금 사이트 활용법

 

📌 목차 바로가기

• 1. 정책자금 대환대출, 어떤 금리를 얼마나 낮춰주나요?
• 2. 신청 자격 0순위: 신용점수와 고금리 대출 기간 확인
• 3. 소상공인24 및 정책자금 사이트 원스톱 신청 가이드
• 4. 전문가 팁: 대환대출 승인 확률을 높이는 서류 준비법

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2026년 대환대출은 연 7% 이상 고금리를 4.5% 저금리로 전환해 줍니다.
소상공인24(sbiz24.kr)를 통해 통합 지원 이력을 먼저 조회하는 것이 필수입니다!

 

1. 정책자금 대환대출, 어떤 금리를 얼마나 낮춰주나요?

소상공인 정책자금 대환대출은 사장님들의 금융 비용 부담을 덜어주기 위해 고금리 채무를 정부의 저리 자금으로 대치해 주는 사업입니다.

고정금리 연 4.5% 혜택을 통해 연간 수백만 원의 이자 비용을 절감할 수 있습니다.

 

 

구분	대환 대상 금리	대환 후 금리
은행·비은행권 대출	연 7% 이상	연 4.5% (고정)
한도	개인당 최대 5,000만 원
상환 기간	10년 (거치기간 무관 연장 가능)

 

2. 신청 자격 0순위: 신용점수와 고금리 대출 기간 확인

대환대출은 모든 소상공인이 받을 수 있는 것은 아닙니다. 저금리 전환을 위해서는 아래 세 가지 자격 요건을 반드시 통과해야 합니다.

• 신용점수 기준: NICE 점수 기준 839점 이하 (저신용·중신용자 중심 지원)
• 대출 기간: 신청일 기준 고금리 대출을 6개월 이상 성실 상환 중이어야 함
• 제외 업종: 유흥업, 도박업 등 정책자금 융자 제외 대상 업종은 불가

 

3. 소상공인24 및 정책자금 사이트 원스톱 신청 가이드

가장 효율적인 신청 방법은 소상공인24에서 나의 전체 수혜 이력을 조회한 뒤, 정책자금 사이트로 이동하는 것입니다.

🔗 소상공인 필수 즐겨찾기

전국 소상공인 지원사업을 한눈에 확인하고 싶다면? 소상공인24를 먼저 방문하세요.

소상공인24 바로가기 (www.sbiz24.kr)

※ 지원사업 통합 신청 및 이력 관리가 가능한 국가 공식 포털입니다.

상세 신청 단계:

1. 소상공인24: 로그인 후 마이페이지에서 '수혜 이력' 및 '자격 정보'를 먼저 확인합니다.
2. 정책자금 사이트: ols.semas.or.kr 접속 후 '대환대출' 메뉴 선택
3. 서류 제출: 금융거래확인서 등 대환 대상 대출 증빙 서류 업로드

 

4. 전문가 팁: 대환대출 승인 확률을 높이는 서류 준비법

대환대출은 신청자가 몰리기 때문에 서류 보완 요청이 오면 순위에서 밀릴 수 있습니다. 제가 직접 해보니 금융거래확인서의 발급일자가 가장 중요하더군요. 신청일 기준 최근 1개월 이내 서류인지 꼭 확인하세요.

 

🤔 대환대출 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 카드론이나 현금서비스도 대환이 되나요?
A1. 일반적인 개인 신용대출(카드론 포함)은 대환 대상에서 제외되는 경우가 많으며, '사업자 대출'인 경우에만 주로 가능합니다.

Q2. 소상공인24에서 신청했는데 정책자금 사이트랑 다른가요?
A2. 소상공인24는 통합 관리 포털이고, 대출 실행은 정책자금 사이트(ols)에서 진행됩니다. 소상공인24를 통해 들어가시면 훨씬 편리합니다.

Q3. 연체 기록이 있으면 신청이 불가능한가요?
A3. 현재 연체 중이라면 신청이 거절됩니다. 단, 연체 해소 후 일정 기간이 지나면 신청이 가능할 수 있으니 공고문을 확인하세요.

 

🚀 대환대출 성공 1분 체크리스트

• NICE 신용점수가 839점 이하인지 확인했다.
• 갈아탈 대출의 금리가 7% 이상임을 증명하는 서류를 준비했다.
• 소상공인24(sbiz24.kr)에 가입하여 내 사업자 정보를 연동해 두었다.
• 최근 6개월 동안 대출 이자를 하루도 빠짐없이 성실하게 냈다.

 

지금까지 소상공인 정책자금 대환대출에 대해 알아보았습니다. 비싼 이자 비용만 줄여도 사업의 숨통이 트입니다. 지금 바로 소상공인24에서 나의 자격을 확인해 보세요!

다음 마지막 3편에서는 선착순 접수 경쟁이 가장 치열한 [정책자금 직접대출 3월 성공 전략]을 공개하겠습니다.

3편: 직접대출 선착순 성공법 보러가기